라이나 치아보험으로 여러 치과치료를 한꺼번에 청구할 때는 치료마다 같은 서류를 여러 부 발급받을 필요는 없습니다. 다만 ‘치과치료확인서 한 장이면 모든 치료가 끝난다’고 생각하는 것도 정확하지 않습니다.
라이나생명의 현재 공식 치과치료확인서는 크게 ‘충전·크라운용’과 ‘임플란트·브릿지·틀니용’으로 나뉘어 있습니다. 레진, 신경치료, 스케일링, 잇몸치료와 임플란트를 함께 청구한다면 치료 종류에 맞는 확인서를 각각 작성해야 하는 경우가 있습니다.
또 임플란트는 치과치료확인서만 내는 것이 아니라 치과진료기록 사본과 발치 전후 X-ray 또는 파노라마 자료까지 기본 구비서류에 포함됩니다. 따라서 치료 종류별로 필요한 서류를 나누어 준비하는 것이 중요합니다.
먼저 공통서류가 있습니다
라이나생명 공식 안내상 치아보험 보험금 청구의 기본 공통서류는 보험금청구 및 개인신용정보 처리 동의서와 보험금 수익자의 신분증 사본입니다.
여러 치료를 같은 보험금 청구로 한꺼번에 접수한다면 이 공통서류를 치료 하나마다 반복해서 여러 세트 준비하는 방식은 아닙니다.
다만 보험금 수익자가 미성년자이거나 보험금을 다른 사람의 계좌로 받을 때에는 가족관계증명서, 기본증명서, 위임장 등 추가서류가 필요할 수 있습니다.
치과치료확인서는 두 종류입니다
라이나생명에서 현재 제공하는 공식 치과치료확인서에는 ‘충전·크라운’용과 ‘임플란트·브릿지·틀니’용이 있습니다.
충전·크라운용 확인서에는 레진, 아말감, 금, 세라믹 등의 충전치료와 크라운, 치수치료 즉 신경치료를 기록할 수 있습니다. 같은 서식에 스케일링과 주요치주질환 치료도 함께 적을 수 있도록 되어 있습니다.
임플란트·브릿지·틀니용 확인서에는 영구치 발치일, 발치 원인 질병코드, 임플란트 식립일, 브릿지 또는 틀니 장착일 등을 기록하도록 되어 있습니다. 이 서식에도 스케일링과 주요 잇몸치료를 적는 부분이 있습니다.
따라서 레진 하나, 신경치료 하나, 스케일링 하나를 했다고 각각 확인서를 한 장씩 발급받을 필요는 없습니다. 같은 서식에 기재할 수 있는 치료는 한 장에 함께 작성할 수 있습니다.
그러나 레진과 임플란트를 같이 했다면 충전치료와 보철치료의 공식 확인서 양식 자체가 다르므로 두 종류의 확인서를 준비하는 것이 가장 안전합니다.
레진 청구서류
충치 때문에 레진 충전치료를 받았다면 기본적으로 공통서류와 라이나생명 치과치료확인서가 필요합니다.
치과치료확인서에는 초진일, 질병분류코드, 치료한 치아번호, 충전재료, 치료일 등이 기록되어야 합니다.
라이나의 현재 치아보험 상품에서는 충치, 잇몸질환 또는 재해를 직접적인 원인으로 보장개시일 이후 처음 충전치료를 진단받고 치료한 경우 충전치료 보험금을 지급하는 구조가 사용되고 있습니다.
현재 판매 상품의 예를 들면 금이나 도재·세라믹, 아말감, 그 밖의 충전재료에 따라 보험금이 다르게 설정됩니다. 레진은 일반적으로 금·세라믹·아말감 이외의 충전재료 범주에 들어갑니다.
하지만 실제 지급금액은 가입 당시 상품과 가입금액에 따라 달라지므로 현재 판매 중인 상품의 금액을 기존 가입자에게 그대로 적용해서는 안 됩니다.
신경치료 청구서류
신경치료는 보험용어로 ‘치수치료’라고 표현됩니다.
공통서류와 치과치료확인서를 제출하며, 확인서에는 질병분류코드, 치아번호와 치수치료 완료일 등을 치과에서 작성해야 합니다.
현재 라이나 치아보험의 소액치과치료 특약에서는 충치, 치주질환 또는 재해를 직접적인 원인으로 보장개시일 이후 처음 신경치료를 진단받아 해당 치아에 치료한 경우 보장하는 구조가 확인됩니다.
따라서 단순히 ‘신경치료를 했다’는 사실만으로 모든 라이나 가입자가 보험금을 받는 것은 아닙니다. 신경치료 보장이 포함된 계약인지 확인해야 합니다.
잇몸치료 청구서류
잇몸치료는 어떤 치료를 받았는지가 중요합니다.
라이나 공식 확인서에는 주요치주질환 치료 항목으로 치주소파술, 치근활택술 등 치료내용과 치료 부위를 적도록 되어 있습니다.
현재 판매 상품의 소액치과치료 특약에서는 주요치주질환으로 진단되고 국민건강보험법상 요양급여 또는 의료급여 대상에 해당하는 잇몸치료를 받은 경우를 보장 대상으로 안내합니다.
이 경우 공통서류와 치과치료확인서에 더해 국민건강보험 급여내용을 확인할 수 있는 요양급여비용명세서 또는 진료비 납입영수증도 공식 구비서류에 포함됩니다.
따라서 단순 잇몸마사지나 비급여 관리치료를 받았다고 해서 모두 ‘잇몸치료 보험금’ 대상이 되는 것은 아닙니다.
스케일링 청구서류
스케일링 역시 무조건 보험금이 나오는 것은 아닙니다.
현재 라이나 상품 기준으로는 치주질환 치료를 위한 스케일링을 진단받고 국민건강보험 또는 의료급여가 적용되는 스케일링을 받은 경우를 대상으로 하며, 연간 1회 한도가 적용되는 상품이 있습니다.
보험금 청구 시 공통서류와 치과치료확인서에 스케일링 치료일을 기록합니다.
잇몸질환이나 방사선촬영 보험금을 청구하는 경우에는 건강보험 급여 여부를 확인할 수 있는 요양급여비용명세서 또는 진료비 납입영수증이 추가로 요구됩니다.
즉 미용이나 단순 관리 목적으로 건강보험 적용 없이 받은 비급여 스케일링까지 모두 보험금을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
발치 청구서류
영구치 발치 보험금을 청구할 때에는 공통서류와 치과치료확인서가 기본입니다.
치과치료확인서에는 진단명과 질병분류코드, 발치한 영구치의 치아번호, 발치 진단일과 실제 발치일 등이 들어가야 합니다.
현재 판매되는 일부 라이나 상품에서는 충치, 치주질환 또는 재해를 원인으로 한 영구치 발거가 소액치과치료 특약에서 보장됩니다.
다만 사랑니 발치까지 같은 기준으로 보장되는 것은 아닙니다. 라이나 공식 치과치료확인서에도 발치 및 보철치료에서 사랑니는 보장되지 않는다는 주의사항이 표시되어 있습니다.
임플란트는 서류가 더 많습니다
임플란트 보험금은 다른 치료보다 확인해야 할 자료가 많습니다.
라이나생명 공식 구비서류 안내에 따르면 보철치료 보험금을 청구할 때에는 공통서류와 치과치료확인서 또는 진단서 등의 의료기관 증명서가 필요합니다.
여기에 치과진료기록 사본과 영구치 발거 전후의 X-ray 또는 파노라마 사진, 이에 준하는 판독자료가 기본적으로 요구됩니다.
치과치료확인서에는 초진일, 진단명과 질병분류번호, 치아번호, 발치 진단일, 발치일, 임플란트 식립일이 명확하게 적혀 있어야 합니다.
따라서 기존 답변처럼 ‘임플란트는 엑스레이가 필요할 수도 있다’ 정도로 설명하기보다, 라이나 공식 구비서류상 발치 전후 X-ray 또는 파노라마 자료가 보철치료 청구서류에 포함된다고 보는 것이 정확합니다.
임플란트했다고 무조건 받는 것은 아닙니다
임플란트도 가입한 보철치료 특약이 있어야 합니다.
현재 라이나 상품의 예를 보면 충치, 치주질환 또는 재해를 직접적인 원인으로 보철치료 보장개시일 이후 처음 영구치 발거를 진단받고 실제로 발거한 뒤, 그 발치 부위에 임플란트를 한 경우를 보험금 지급사유로 정하고 있습니다.
이미 보험 가입 전에 빠져 있던 치아에 나중에 임플란트를 하는 것처럼 약관상 발치 조건을 충족하지 못하면 보장되지 않을 수 있습니다.
또 상품에 따라 가입 후 일정 기간의 보장제외기간과 감액기간, 연간 보장개수 제한이 있습니다.
현재 판매 상품 중에는 계약일부터 90일이 지난 다음 날부터 질병으로 인한 보장이 시작되고, 보장개시 후에도 가입 초기에 일정 비율만 지급하는 상품이 있습니다.
실활치 미백은 보장될까요
실활치 미백은 신경이 죽었거나 신경치료를 한 치아의 색을 밝게 하기 위해 치아 내부에 미백제를 사용하는 치료입니다.
치과에서 시행하는 시술이라는 이유만으로 치아보험의 치료보험금 대상이 되는 것은 아닙니다.
라이나생명은 공식 치아보험 안내에서 치료 목적이 아닌 진료는 보장하지 않으며 대표적인 예로 ‘미백치료’와 심미적인 목적의 라미네이트를 명시하고 있습니다.
따라서 실활치 미백 자체는 일반적으로 치아보험금 지급대상으로 보기 어렵습니다.
다만 그 치아에 별도로 시행한 신경치료가 계약상 치수치료 보험금 지급조건을 충족한다면 신경치료 부분은 별도로 청구할 수 있습니다. 신경치료 보험금과 그 이후의 미백 비용은 구분해서 봐야 합니다.
아말감을 떼고 인레이를 했다면
아말감을 제거하고 금이나 세라믹 인레이로 바꾼 경우는 이유가 무엇인지가 매우 중요합니다.
인레이는 치아 일부를 충전하는 방식이므로 약관상 충전치료에 해당할 가능성이 있습니다. 현재 라이나 치아보험도 충전재료를 금, 도재·세라믹, 아말감, 기타 재료로 구분해 보험금을 정하고 있습니다.
예를 들어 기존 아말감 아래에 새로운 충치가 생겨 치과에서 충치를 진단하고 아말감을 제거한 뒤 세라믹 인레이를 새로 했다면 가입 약관의 충전치료 조건을 충족하는지 심사를 받아볼 수 있습니다.
반면 충치가 새로 생긴 것이 아니라 오래된 아말감이 보기 싫어서 심미적인 이유로 세라믹 인레이로 바꿨거나, 보험 가입 전에 치료한 충전물을 단순히 보수·수리·교체한 것이라면 이야기가 달라집니다.
라이나의 공식 치아보험 안내에서도 가입 전 충치치료 후 기존 치료물을 다시 보수하거나 수리·대체하는 경우 등은 보장에서 제외될 수 있다고 안내합니다.
따라서 ‘아말감 제거 후 인레이’라는 치료명만으로 보장 여부를 판단해서는 안 되고 치과치료확인서에 새로운 충치 진단이 있는지와 인레이를 한 이유가 무엇인지가 핵심입니다.
치료별로 정리하면
잇몸치료는 가입한 소액치과치료 보장과 건강보험 급여조건을 충족하면 보험금을 받을 가능성이 있습니다.
스케일링은 상품에 해당 보장이 있고 치주질환 치료 목적의 건강보험 급여 스케일링이어야 하는 조건이 중요합니다.
신경치료는 치수치료 보장이 가입되어 있고 약관상 충치·잇몸질환·재해 등의 원인 요건을 충족해야 합니다.
충치 레진은 충전치료 보장에 해당할 가능성이 높지만 보장개시일 이후 진단과 치료가 이루어져야 하고 가입상품에 따라 지급금액이 달라집니다.
영구치 발치는 소액치과치료 특약 등의 보장이 있어야 하며 발치 원인과 치아 종류를 확인합니다.
임플란트는 보철특약 가입 여부와 발치 시점, 발치 원인, 보장개시일, 연간 한도를 모두 확인해야 합니다.
실활치 미백은 미백 자체가 심미적 치료에 해당하므로 일반적으로 보장대상이 아닙니다.
아말감 제거 후 인레이는 새로운 충치 등의 보장대상 질환을 치료하기 위한 새로운 충전치료라면 가능성이 있지만, 단순 교체나 심미적인 교체라면 보장받기 어렵습니다.
실제로 서류를 어떻게 요청하면 될까요
치과에 방문해서 ‘라이나생명 치아보험 청구용 치과치료확인서를 작성해 주세요’라고 요청하는 것이 가장 간단합니다.
레진, 신경치료, 스케일링, 잇몸치료는 충전·크라운용 공식 확인서에 기재할 수 있습니다.
임플란트와 발치·보철 관련 내용은 임플란트·브릿지·틀니용 확인서에 정확한 발치일과 식립일을 작성하도록 요청하는 것이 좋습니다.
임플란트가 있다면 치과진료기록 사본과 발치 전후 X-ray 또는 파노라마 자료까지 함께 발급받아 두는 것이 좋습니다.
잇몸치료나 스케일링까지 청구한다면 건강보험 급여내용을 확인할 수 있는 진료비 납입영수증 또는 요양급여비용명세서도 함께 받아두면 됩니다.
진료비 영수증만 있으면 되나요
치아보험은 실제 치료비를 그대로 돌려주는 실손보험과 구조가 다릅니다.
예를 들어 레진 치료에 10만원을 냈다고 해서 영수증만 보고 10만원을 보상하는 방식이 아니라 약관에서 정한 치료를 받았는지 확인한 뒤 가입금액에 따른 정액 보험금을 지급합니다.
따라서 레진, 신경치료, 발치, 임플란트 등은 치료 종류와 치아번호, 진단 원인을 확인하는 치과치료확인서가 특히 중요합니다.
여러 치료를 한 번에 청구해도 됩니다
같은 기간 여러 치과치료를 받았다고 각각 보험금 청구를 따로 할 필요는 없습니다.
필요한 치료확인서와 추가자료를 모아서 한 번에 보험금을 청구할 수 있습니다.
다만 보험사는 치료별 보장항목을 따로 심사합니다. 한 번에 접수했다고 해서 스케일링, 레진, 신경치료, 임플란트 보험금이 모두 자동으로 지급되는 것은 아닙니다.
특약 가입 여부와 면책기간, 감액기간, 치료 원인, 치료일 등을 각 항목별로 따로 확인합니다.
가장 간단한 준비방법
여러 치료를 같은 치과에서 받았다면 라이나생명 공식 치과치료확인서 두 종류를 출력해 치과에 가져가는 방법이 편합니다.
충전·크라운용에는 레진, 신경치료, 스케일링과 잇몸치료를 빠짐없이 작성해 달라고 하고, 임플란트·브릿지·틀니용에는 발치와 임플란트 내용을 작성해 달라고 하면 됩니다.
여기에 공통 청구서류, 신분증 사본, 임플란트 진료기록 및 X-ray 자료, 잇몸치료·스케일링 관련 건강보험 급여 확인자료를 함께 준비하면 질문에 나온 치료 대부분을 한 번에 청구할 수 있습니다.
결론
레진, 신경치료, 잇몸치료, 스케일링을 각각 청구한다고 치과치료확인서를 치료마다 한 장씩 준비할 필요는 없습니다. 라이나 공식 충전·크라운용 치과치료확인서 한 장 안에 여러 치료내용을 함께 작성할 수 있습니다.
다만 임플란트까지 했다면 별도의 임플란트·브릿지·틀니용 치과치료확인서와 진료기록, 발치 전후 X-ray 또는 파노라마 자료를 추가로 준비하는 것이 맞습니다.
질문에 나온 치료 가운데 레진, 신경치료, 잇몸치료, 스케일링, 발치, 임플란트는 가입한 주계약과 특약 및 치료조건을 충족하면 보장될 수 있습니다. 그러나 실활치 미백은 일반적으로 보장되지 않으며, 아말감을 제거하고 인레이로 바꾼 경우에는 새로운 충치 치료인지 단순한 기존 충전물 교체인지에 따라 결과가 달라집니다.
마지막으로 같은 ‘라이나 치아보험’이라도 가입 시기와 상품에 따라 보장금액과 특약이 크게 다르므로 보험증권이나 라이나생명 앱에서 본인이 가입한 특약을 확인한 뒤 청구하는 것이 가장 정확합니다.